财务公司是金融业中最贴近实体经济发展的金融机构，其设立的出发点就在于为企业集团主业发展提供金融服务、支持企业集团产融结合发展。
(资料图片仅供参考)
“2012年9月28日，安徽省能源集团财务有限公司应运而生，标志着集团公司金融板块的改革发展进入了新征程。”近日，《中国金融家》记者走进安徽省能源集团财务有限公司（以下简称“皖能财务公司”），采访了其董事长盛胜利，他告诉记者：“皖能财务公司成立以来，始终坚守‘依托集团、服务集团’的功能定位，及时满足集团成员单位的融资需求，在推动集团公司高质量发展中发挥了重要的支撑保障作用。”
《中国金融家》：作为安徽省能源集团有限公司下属财务公司，皖能财务公司已走过了10年的发展历程。请简要介绍下，这10年来，皖能财务公司取得了哪些发展成就？为助力安徽省能源集团高质量发展发挥了哪些作用？
盛胜利：十年来，财务公司发展基础不断夯实，资产规模从7亿元突破到58亿元，吸存规模从4亿元突破到46亿元，注册资本从3亿元突破到10亿元。同时，公司的人民银行评级处于较好水平且稳步提升，安徽银保监局评级由2B提升至2A级，为公司新业务的开拓进一步夯实了基础。
十年来，财务公司金融服务能力显著增强，开立归集账户的成员单位家数由79家增长至179家，全口径资金集中度从不足30%提升到85%（位居安徽省6家财务公司第一，在全国257家财务公司中排名第20位）。
十年来，财务公司金融产品不断丰富，陆续开拓了融资租赁、同业拆借、电子票据、银团贷款、法人透支、证券投资、债券承销等创新业务，其中，投资业务的开拓，为公司提高资金收益、优化创效结构作出重要贡献。
十年来，财务公司治理体系不断完善，建立了以股东会、董事会、监事会和经营管理层“三会一层”的三权分离现代企业法人治理结构。董事会下设风险控制委员会、审计委员会两个委员会，公司经营层下设结算业务部、信贷管理部、投资业务部等七个职能部室和信贷审查委员会、投资业务审查委员会两个委员会。公司“三会一层”及各专业委员会、各部室，能够有效履行职责，保障经营管理权限实现专业分工、相互制衡。公司还研究制定了《“三重一大”决策制度实施办法》。
十年来，财务公司党建工作质量空前提高，实现了从党的领导、党的建设弱化虚化向党的领导全面加强、党的建设全面提升的跨越，这其中的关键转折点，是2017年公司实现了党建进章程，这是财务公司改革发展中具有里程碑意义的大事。
《中国金融家》：财务公司具有辅助管理与金融服务双重属性，皖能财务公司在发展普惠金融服务实体经济方面有哪些创新举措？如何提高产业链条上中小企业融资的便利性和可得性？
盛胜利：皖能财务公司积极贯彻落实普惠金融服务政策，提质增效金融服务工作，加大对集团小微企业信贷支持。截至2022年12月末，皖能财务公司小微企业贷款累计余额25.8亿元，较上年同期增加8.7亿元，增幅为50.77%；2022年全年新增发放小微企业贷款14.5亿元，较上年同期增加5.4亿元，增幅为59.44%。小微企业贷款余额占公司贷款余额75.03%。
首先，主动下调贷款利率，降低小微企业融资成本。为有效解决小微企业融资难、融资贵的问题，财务公司完善小微企业定价机制，切实推出了一系列价格让利措施。比如，向集团小微企业发放委托贷款、办理保函及承兑业务，办理结算业务，全部免予收取手续费。同时，主动下调中小企业存量贷款利率，在三年疫情期间中小企业贷款利率平均下调了93个BP（基点）。
其次，坚持创新驱动发展，优化小微企业服务效能。财务公司着眼于小微企业经营“痛点”“难点”，持续拓展开发金融新产品，努力提升小微企业信贷产品的质量和效率，深化小微企业金融服务，积极为小微成员单位减负纾困。
《中国金融家》 ：在“双碳”目标下，皖能财务公司如何践行绿色金融、助力集团绿色转型？有哪些行之有效的经验？
盛胜利：皖能财务公司主要从“立目标、定标准、调结构、防风险”四个方面践行绿色信贷工作。
一是突出战略规划，确立发展目标。公司在自身“十四五”规划中，明确绿色金融业务的发展任务和实施计划，突出体现绿色发展内容，提出要充分发挥财务公司金融服务平台功能，将信贷资金、金融产品及服务重点用于支持集团新能源发展。2021和2022年，公司制定并发布绿色金融年度推进计划及目标，明确年度绿色信贷余额增幅不低于6%的目标，突出对绿色低碳产业的重点支持，积极推进绿色金融业务发展。
二是完善制度建设，制定业务标准。2022年，公司制定了《绿色金融管理办法（试行）》，其中包含绿色金融业务治理、公司考核机制、奖惩机制、培训机制等内容，明确各部门职责，确立绿色金融运行体系。此外，公司修订了《授信业务管理办法》《信贷管理办法》等多项信贷制度，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程，制定标准化环境和气候风险尽职调查清单，完善绿色企业评价标准及应用规范，建立健全绿色信贷管理体系。为重点推动光伏绿色产业和金融资源有机结合，公司还制定了《光伏项目贷款管理办法》，明确了光伏项目贷款对象、申请人准入条件、授信审批办法与风险管理预警制度等，促进公司光伏贷款业务有序发展。
三是调整授信结构，加大绿贷投放。在构建长效支持机制后，公司建立动态绿色项目库，对新能源项目开辟“绿色审批通道”，优化绿贷审批流程，提升绿贷审批效率，将信贷资金、金融产品及服务重点向支持集团新能源发展倾斜。截至2022年12月末，公司绿色贷款余额为25亿元。
四是加强队伍建设，防控绿贷风险。社会和环境治理降低了借款企业环保违规风险，同时也增加了企业的经济成本，带来企业信贷违约风险。因此，财务公司不断完善集团绿色项目库产业数据，持续关注绿色项目环保、财务、信用等数据，有效应用于绿色信贷项目的评估及监测上，同时持续加强信贷队伍建设，固强项、抓短板，提升信贷人员风险识别能力，健全信贷风险评估和防范体系。
《中国金融家》：在数字经济时代，推动会计信息化和财务数字化转型成为大势所趋。皖能财务公司在此方面做了哪些工作？取得了哪些成果？
盛胜利：面对数字化浪潮，做好数字化转型，激发企业发展潜能，是摆在财务公司面前需要不断研究与实践的课题。皖能财务公司着力提高数字化服务能力和数据管理、应用能力，目前重点推进了“皖财通”资金管理系统二期项目建设和数据平台建设。
2022年8月，“皖财通”资金管理系统二期项目一次性成功切换上线运行。该系统一是优化了设计架构，有效提升了业务处理和响应能力。二是引入“产品工厂”概念，将产品的定价要素、流程要素、计算规则进行模型化，可灵活定制存款产品和信贷产品，适应业务产品快速更新迭代的需求。三是实现收付款智能化管理，通过设置付款不落地规则，在可控支付范围内，做到收款自动入账、付款直接发送银行处理，提高工作效率。四是通过“财企直联”接口，实现与集团财务管控系统的无缝对接，打通财务公司与集团成员单位之间的资金结算通道，实现资金流、结算流、信息流的互联互通。企业资金结算系统操作人员在系统中完成业务单据后，直接生成资金结算指令发送到财务公司核心业务系统进行处理，实现了从业务审批到付款审批全链条的管控。
《中国金融家》：作为集团资金归集结算平台，皖能财务公司不良贷款率始终保持为零，是如何做到的？在防范化解金融风险方面采取了哪些措施？
盛胜利：一是严格落实信贷“三查”（贷前调查、贷时审查和贷后检查）制度，确保“三查”质量，以准确预警贷款风险和消除贷款风险。
二是持续加强信贷队伍建设，熟练掌握财务、风险、法规及产业知识，提升信贷人员风险识别能力，确保具备专业的风险识别、计量、缓释能力。
三是制定风险偏好陈述书，明确董事会、监事会、高级管理层、业务条线、风险控制部门在制订和实施风险偏好过程中的职责，明确公司风险偏好及各业务风险限额。
四是开展统一授信管理，即对客户、交易对手的评级授信工作严格执行统一授信规定，对所有承担信用风险的业务纳入统一授信管理，并持续关注授信贷款客户的行业政策与经营情况变化。
五是完善业务合规管理。公司董事会下设风险控制委员会，该委员会负责研究和评估财务公司的风险管理状况，组织指导合规风险管理工作，以保障财务公司安全稳健运行。各业务部门负责本部门业务领域的日常合规管理工作，是合规管理的“第一道防线”；风险控制部负责组织、协调和监督合规管理工作，为其他部门提供合规支持，不断筑牢“第二道防线”；稽核审查部履行监督职责，筑牢合规管理“第三道防线”。此外，公司日常开展业务审查、制度审查、合同审查以及各项合规检查等工作，发现问题及时提醒相关部门整改，进一步提升公司风险预判及防控风险的水平。
《中国金融家》：您认为，目前财务公司在发展过程中还面临哪些问题与不足？应如何应对？
盛胜利：财务公司作为非银行金融机构，有许多与商业银行不同的特点。因此，需进一步加强与监管部门沟通，加强学习监管政策法规，加强同业交流与学习，积极参与中国财务公司协会等组织的培训活动。
另外，实现财务公司的数字化转型升级，是从经营理念、组织架构、业务流程等方面全方位的一次变革。在这个变革过程中，需要强有力的信息科技力量提供智力支持。对于规模较小的财务公司来说，这是对信息科技人员的一次巨大挑战。这就需要财务公司围绕金融科技发展需要，加强人才队伍建设。
具体来说，一是优化公司人员结构，合理增加金融科技人员占比。二是强化公司科技人员教育培训，造就既懂金融又懂科技的专业人才。三是拓宽人才引进渠道，通过社会招聘、校园招聘、顾问、特聘等方式构建专业化、层次化数字梯队。四是完善信息科技组织机构，建立有利于吸引和留住人才、激励和发展人才的薪酬和考核制度，激发人才创新创造活力。
《中国金融家》：展望未来，皖能财务公司如何进一步提升资金管控能力和金融服务水平？有哪些具体的布局规划？
盛胜利：作为企业集团内部金融机构，皖能财务公司将坚守“依托集团、服务集团”的基本定位，进一步丰富“三心”文化内涵，使“贴心”服务、“匠心”管理、“戒心”防控的理念更加深入人心，进一步增强全体职工的向心力、凝聚力和战斗力。同时，要深入了解集团战略发展思路，贴近集团发展需求，积极发挥金融功能，这一过程中，资金集中是基础，资金结算、资金监控是手段，提供全面的金融服务是目标。
一是发挥资金集中管理平台优势，设计合理资金归集路径，拓宽资金归集深度和广度，除贷款资金、专项资金等受限资金外，做到应归尽归，推动集团资金的跨账户、跨地域集中。与此同时，不断优化账户管理、资金管理的顶层设计，利用市场机制调剂内部资金余缺，提高资金集中利用效率，实现财务公司资金集中管理效益共享。
二是发挥资金结算与资金监控平台优势，不断提高信息化系统建设，强化统一资金结算平台功能，为成员单位提供安全、高效、优质的结算服务。加强成员单位资金监控和账户监管，优化资金收付流程，持续开展账户梳理工作，配合做好集团财务管控系统账户审核工作，加大非直联银行账户管控力度，有效支持集团资金集中管理和风险防控。
三是不断提高金融服务水平，加大对集团重点开发项目的资金支持力度，多渠道满足成员单位融资需求，推动绿色金融支持工具落地，引导外部银行降低集团综合资金成本，进一步提高客户满意度，积极开展绿色金融业务，助力集团公司绿色转型。
关键词：
